Dostali jste se do situace, kdy vám banka odmítla půjčit kvůli záznamu v registru, exekuci nebo minulým dluhům? Nejste v tom sami. Každý rok se tisíce lidí ocitnou ve finanční tísni a zjistí, že tradiční banky jejich žádost automaticky zamítnou – bez ohledu na jejich aktuální situaci nebo schopnost splácet.
Dobrá zpráva je, že půjčka pro dlužníky existuje. Nebankovní sektor nabízí reálná řešení, ale je důležité vědět, kam se obrátit a na co si dát pozor, abyste nespadli do rukou podvodníků nebo se nezadlužili ještě více.
Hlavní body:
- Banky automaticky zamítají žádosti při záznamu v registru – nebankovní poskytovatelé mají flexibilnější metodiku posuzování rizik.
- Půjčku lze získat i se starším záznamem – klíčové je aktuální posouzení úvěruschopnosti.
- Dlouhodobá půjčka s nižší splátkou je bezpečnější než krátkodobá s vysokou splátkou.
- Poplatek předem je nejčastější znak podvodné společnosti – nikdy ho neplaťte.
- Konsolidace půjček je pro dlužníky s více závazky často bezpečnější řešení než nová půjčka.
- Dluhové poradenství by mělo být vždy první krok – ideálně zdarma a bez závazků.
Proč banky dlužníkům nepůjčují?
Banky při posuzování žádosti o úvěr postupují podle striktních interních pravidel. Automaticky nahlížejí do registrů dlužníků – zejména do BRKI (Bankovní registr klientských informací) a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Jakýkoliv záznam o opožděné splátce nebo exekuci žádost okamžitě diskvalifikuje.
Banky jsou přísně regulovány Českou národní bankou a mají nastavenou velmi nízkou toleranci k riziku. To ale neznamená, že lidé se záznamem v registru nemají na finanční pomoc nárok.
Kdo je vlastně „dlužník"?
Slovo dlužník zahrnuje velmi různé životní situace:
Záznam v registru
Například zapomenutá splátka před lety.
Záznam v registru
Například zapomenutá splátka před lety.
Exekuce
Probíhající nebo ukončená (zde je řešením často vyplacení exekuce).
Insolvence
Probíhající oddlužení nebo stav po něm.
Nebankovní půjčka pro dlužníky – jak to funguje?
Nebankovní společnosti podléhají stejnému Zákonu o spotřebitelském úvěru jako banky, ale k hodnocení klienta přistupují individuálně. Zatímco bankovní algoritmus vás při drobném škraloupu v registru okamžitě vyřadí, nebankovní poradce posuzuje celkový kontext vaší současné schopnosti splácet.
Princip je jednoduchý:
1. Podáte žádost
Online, diskrétně a bez zbytečného papírování.
2. Posouzení úvěruschopnosti
Individuální přístup k vaší historii i aktuálním příjmům.
3. Nabídka na míru
Nastavení rozumné úrokové sazby a RPSN, které odpovídají vaší situaci.
4. Vyplacení peněz
Při schválení obvykle do 48 hodin na účet.
Půjčka pro dlužníky v registru – je to možné?
Ano, je – ale záleží na typu záznamu.
- Co obvykle nevadí: Starší splacené záznamy (3–5 let), drobné prodlení u mobilních operátorů.
- Co vyžaduje individuální řešení: Aktivní exekuce na příjem. V těchto případech se nehledá „půjčka na ruku“, ale spíše cesta, jak dluhy konsolidovat a exekuci ukončit.
Dlouhodobá půjčka pro dlužníky – kdy má smysl?
Krátkodobé „půjčky před výplatou“ s vysokou splátkou dlužníky často dostávají do dluhové spirály. Bezpečnější cestou je dlouhodobý úvěr s nižší měsíční splátkou, která neohrozí váš rodinný rozpočet.
TIP: Pokud máte více půjček najednou, nejlepším řešením je konsolidace půjček pro dlužníky – sloučení všech dluhů do jednoho s jednou nižší splátkou.
Půjčka v insolvenci – je to vůbec možné?
- Během probíhajícího oddlužení: Přijímání nových závazků je zákonem omezeno a může vést ke zrušení insolvence. Novou půjčku by musel schválit insolvenční správce, což se děje jen výjimečně.
- Po skončení insolvence: Jakmile soud vydá rozhodnutí o osvobození, můžete znovu žádat o úvěr. Počítejte však s tím, že záznam v rejstříku zůstává viditelný po dobu 5 let.
Na co si dát pozor – jak poznat podvodníka
V tomto sektoru je opatrnost na prvním místě. Legitimní poskytovatel:
- Nikdy nechce poplatek předem (za schválení, za kurýra, za posouzení).
- Vždy prověřuje vaše příjmy (půjčit někomu, kdo prokazatelně nemůže splácet, je nelegální).
- Netlačí na vás manipulativními triky typu „nabídka platí jen 5 minut“.
- Uvádí jasné RPSN a srozumitelné smluvní podmínky.
Proč zvolit Chcesfinance.cz?
Zprostředkováváme finanční produkty pro lidi, kterým banka zavřela dveře. Na trhu působíme již 13 let.
- Odborné posouzení: Nejsme jen automat, hledáme cestu tam, kde jiní končí.
- Transparentnost: Žádné poplatky předem, žádné skryté kličky.
- Rychlost: Peníze na účtu standardně do 48 hodin.
- Férovost: Pokud pro vás půjčka není vhodná, nabídneme vám bezplatné dluhové poradenství.
Nejčastější dotazy (FAQ)
Zprostředkováváme finanční produkty pro lidi, kterým banka zavřela dveře. Na trhu působíme již 13 let.
Půjčí mi nebankovní společnost, i když mám exekuci?
Aktivní exekuce na příjem je komplikace, nikoliv však vždy konečná. Často pomáháme klientům najít cestu k vyplacení exekucí pomocí jiného zajištění nebo konsolidace.
Co musím doložit jako OSVČ?
Na rozdíl od minulosti již nestačí čestné prohlášení. Budeme potřebovat vaše daňové přiznání nebo výpisy z bankovního účtu, abychom splnili zákonnou povinnost prověřit vaši schopnost splácet.
Jak dlouho trvá vyřízení?
Při doložení všech podkladů máte nabídku na stole do 24 hodin a peníze do 48 hodin.
Mohu konsolidovat bankovní i nebankovní půjčky?
Ano, konsolidace je určena právě k tomu, aby do jedné splátky sloučila úvěry, kreditní karty i kontokorenty od různých institucí.