Nebankovní hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, který poskytují prověření poskytovatelé mimo bankovní sektor. Tento finanční produkt představuje řešení v situacích, kdy vás banka odmítla – například kvůli záznamu v registru SOLUS, v bankovních či nebankovních registrech (BRKI, NRKI), kvůli probíhající insolvenci nebo v momentě, kdy byl na vaši nemovitost vydán exekuční příkaz.
Vyplacení peněz z nebankovní hypotéky probíhá obvykle do 48 hodin od podpisu smluvní dokumentace. Půjčit si můžete až 70 % odhadní ceny nemovitosti s flexibilní splatností až na 20 let.
Pokud vám bankovní dům zamítl žádost o hypotéku na koupi bytu, domu nebo pozemku, nebankovní hypotéka může být jedinou schůdnou cestou k vlastnímu bydlení. Princip fungování je jednoduchý: část kupní ceny (zpravidla do 70 % odhadní hodnoty) financuje nebankovní poskytovatel proti zástavnímu právu k pořizované nemovitosti. Finanční prostředky jsou vyplaceny přímo prodávajícímu a vy se stáváte vlastníkem ihned po zápisu vkladu do katastru nemovitostí.
Banka vás odmítla kvůli historickému prohřešku v registru, přestože nyní již máte stabilní a prokazatelný příjem.
Kupujete objekt před rozsáhlou rekonstrukcí, družstevní podíl nebo nemovitost v dražbě, které standardní banky nechtějí financovat.
Potřebujete pokrýt zbývajících 20–30 % kupní ceny, protože banka vám schválila pouze nízké LTV.
Jako OSVČ za sebou nemáte dvě ucelená daňová přiznání, která banky striktně vyžadují.
Máte příjmy ze zahraničí, sezónní příjmy nebo specifické formy renty.
Strategické doporučení: Při koupi nemovitosti nebankovní cestou je nutné počítat s vyšší úrokovou sazbou než v bance. Proto našim klientům nejčastěji pomáháme s tímto postupem: nemovitost pořídíme prostřednictvím nebankovní hypotéky, počkáme 12 až 24 měsíců na stabilizaci vaší situace (vyčištění registrů, doložení delší historie příjmů) a následně úvěr refinancujeme standardní bankovní hypotékou s nižší sazbou.
Nebankovní americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Od klasické nebankovní hypotéky se liší tím, že nemusíte prokazovat, na co peníze použijete. Získané prostředky lze využít na vyplacení nevýhodných starších úvěrů, investici do podnikání, nákup automobilu, financování nákladné léčby nebo na jakoukoliv jinou bezodkladnou příležitost.
Specialistka na nebankovní financování · 13 let praxe
Pomáháme lidem řešit složité situace – od konsolidace a exekucí až po investice do podnikání. Vyplňte krátký formulář a zjistěte, jaké možnosti financování vám dokážeme zajistit.
Nebankovní hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, který poskytují prověřené nebankovní společnosti a soukromí investoři. Hlavním rozdílem oproti bankám je flexibilita: poskytovatel posuzuje žadatele individuálně, toleruje některé záznamy v registrech a umožňuje alternativní doložení příjmů. Úvěry se poskytují v podnikatelském režimu, případně jako zápůjčky mezi fyzickými osobami – nejedná se tedy o spotřebitelský úvěr.
Maximální výše úvěru se odvíjí od aktuální tržní hodnoty zajištěné nemovitosti. Standardně poskytujeme financování do 70 % LTV (Loan-to-Value). Pokud má například váš byt odhadní hodnotu 4 000 000 Kč, můžete získat úvěr až do výše 2 800 000 Kč. Minimální limit úvěru začíná na 300 000 Kč.
Ano. Záznamy v registrech jako SOLUS, BRKI či NRKI nejsou pro schválení nebankovní hypotéky nepřekonatelnou překážkou. Poskytovatele zajímá především reálná hodnota nemovitosti a vaše aktuální schopnost úvěr řádně splácet, nikoliv finanční škraloupy z minulosti.
Ano, tyto komplikované situace řešíme individuálně. U exekucí je princip takový, že nebankovní hypotéka prioritně poslouží k vyplacení exekutora, čímž se nemovitost právně očistí. Zbývající část peněz je vyplacena klientovi. V případě probíhající insolvence (oddlužení) je pro schválení nezbytný písemný souhlas vašeho insolvenčního správce. Doporučujeme situaci řešit dříve, než exekutor nařídí nedobrovolnou dražbu.
Vzhledem k tomu, že nebankovní poskytovatel přebírá podstatně vyšší riziko než běžná banka, jsou úrokové sazby vyšší. Pohybují se standardně v rozmezí od 9 % do 14 % p.a. K celkovým nákladům je třeba připočítat také jednorázové náklady na právní servis, ocenění nemovitosti a vklad do katastru. Přesná čísla naleznete v našem vzorovém příkladu.
Klasická nebankovní hypotéka je účelová – peníze musíte využít na koupi, rekonstrukci či refinancování. U nebankovní americké hypotéky účel nedokládáte a peníze můžete použít naprosto na cokoliv, od rozjezdu podnikání po konsolidaci drobných dluhů.
Průměrná doba od podání online žádosti po vyplacení peněz se pohybuje mezi 3 až 7 pracovními dny. Nejvíce času zabírá vyhotovení odhadu nemovitosti (1–3 dny) a příprava smluvní dokumentace. Samotné peníze odesíláme na účet do 48 hodin od podpisu smluv a podání návrhu na vklad do katastru nemovitostí.
Ano, refinancování a konsolidace drahých mikropůjček, kreditních karet a exekucí je jedním z nejčastějších důvodů využití tohoto úvěru. Pokud však nechcete nebo nemůžete ručit nemovitostí, doporučujeme prověřit možnost nebankovní konsolidace bez zástavy, která pokrývá částky do 1 500 000 Kč.
K posouzení žádosti standardně vyžadujeme:
Nebankovní hypotéka je kvůli vyšší úrokové sazbě finančně náročnější produkt než bankovní úvěr. Pokud dlouhodobě nebudete schopni splácet své závazky a situaci nebudete s poskytovatelem aktivně řešit, má věřitel právo uspokojit svou pohledávku prodejem zastavené nemovitosti. Před podpisem smlouvy proto doporučujeme:
Nebankovní americká hypotéka je určena pro vlastníky nebo spoluvlastníky nemovitostí, kteří potřebují peníze a banka jim nepůjčí. Hodí se také pro podnikatele, kteří chtějí získat prostředky bez složitého dokládání účelu nebo příjmů. Ručit lze domem, bytem, chatou, pozemkem – i nemovitostí třetí osoby nebo tou, na které už váznou jiné zástavy.
Máte za sebou složité období, nevýhodné půjčky, nátlak věřitelů nebo dokonce exekuce? Nejste první – a ani na to nemusíte být sami. Naše nebankovní hypotéka je pro mnoho klientů skutečným řešením, jak znovu převzít kontrolu nad svou finanční situací.
Chceš finance, na které se můžeš spolehnout? Už od roku 2012 pomáháme lidem najít řešení na míru bez zbytečných komplikací.
Adresa: č.p. 41, 675 23, Kojetice
IČ: 235 98 107
Created by QUEST design
